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浅析供应链金融下中小企业融资体系

时间:2019-02-20 12:14:53    阅读:83次 分类:解决方案
供应链金融下的中小企业融资是一种复杂的新型融资模式,它通过信息流、商流、物流以及资金流来确定融资方案,不仅能有效地解决中小企业融资难、融资贵的问题,还能有效地降低贷款风险,提高相关产业链竞争力,最终实...

供应链金融下的中小企业融资是一种复杂的新型融资模式,它通过信息流、商流、物流以及资金流来确定融资方案,不仅能有效地解决中小企业融资难、融资贵的问题,还能有效地降低贷款风险,提高相关产业链竞争力,最终实现多方共赢。本文广丰云供应链金融系统小编就来分析一下供应链金融下中小企业融资体系。

中小企业在所有企业中数量占比最大,已逐渐成为市场经济的主体,在吸纳就业、创造经济产值、提高科技创新能力、促进产业结构优化等方面发挥着举足轻重的作用,为国家经济发展做出了巨大贡献。中小企业一般处于发展的初创期,资本积累和扩张需要外部资金支持,但由于受到自身规模以及资金实力的制约,使得银行等金融机构不愿为其发展提供必要的资金支撑。据统计, 70%以上中小企业新增资金主要源于自身积累,90%以上中小企业处于资金缺乏状态。中小企业长期面临融资困难的局面,已成为制约其成长和发展的重要因素。

随着社会化生产方式的不断深入,赊销已成为中小企业交易的主流方式。处于产业链上的中小企业很难通过传统的信贷方式获得银行等金融机构的资金支持,而资金短缺又导致后续环节的停滞。为了解决产业链上中小企业的生存,供应链融资也就应运而生。它通过核心企业良好的商业信誉、强大的履约能力来提高中小企业的信用等级,从而有效地降低中小企业在融资过程中存在的信用风险。

一、供应链金融下中小企业融资体系主体
所谓供应链金融,就是实力较强的核心企业为其上下游的中小企业提供融资担保,使得中小企业有效获得银行贷款,供应链金融下的中小企业融资是一种复杂的融资模式,包含多个企业与机构的协作,主要包含核心企业、融资企业、金融机构以及第三方服务机构四个主体。

(一)核心企业
核心企业是指在供应链中规模较大、实力较强能够对整个供应链的资金流、商流、信息流以及物流产生较大影响的企业

(二)融资企业
融资企业主要是指供应链中处于弱势的中小企业,以企业为主体进行资金融通。

(三)第三方服务机构
评级机构对核心企业信用进行等级评定,并在授信审批、贷款定价、限额管理、风险预警等信贷管理中发挥决策支持作用。同时,监督上下游中小企业的资金流和物流,把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险。从源头遏制了逾期、坏账现象的发生。

(四)金融机构
金融机构主要是指供应链中能够提供放贷的机构,如银行、投资公司等。

二、供应链金融下中小企业融资体系政策保障
融资难问题一直以来是制约我国中小企业发展的桎梏,在经历过漫长的摸索之后,政府逐渐认识到供应链金融才是促进实体经济发展的关键所在。2016年以来,随着相关供应链金融政策的密集出台,我国的供应链金融也迎来前所未有的发展契机。正是在充足的政策支持下,促使各路金融资本和产业资本踊跃投入到上下游的中小企业。

2016年11月商务部等十部门联合发布《国内贸易流通“十三五”发展规划》,也有提及“鼓励流通企业采用投资基金、动产质押等多种方式融资”,“降低企业融资成本,稳步推广供应链金融”。

2017年8月商务部和财政部发布《关于开展供应链体系建设工作的通知》,提出“首批重点城市应积极发挥辐射带动周边的作用,形成城市间联动互动局面”,也有提及“提高区域供应链标准化、信息化、协同化水平,促进提质增效降本”等内容。

2017年10月,国务院办公厅印发了《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》(以下简称“《意见》”),并首次提出供应链金融的行业目标,要求“到2020年,基本形成覆盖我国重点产业的智慧供应链体系,培育100家左右的全球供应链领先企业,中国成为全球供应链创新与应用的重要中心。”


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